Jak zmienia się rynek leasingu i faktoringu w Polsce? Trendy 2025

Rok 2025 przynosi kolejne dynamiczne zmiany na rynku finansowania przedsiębiorstw w Polsce. Leasing i faktoring, od lat będące filarami wspierania płynności i inwestycji w sektorze MŚP, notują rekordowe wyniki i ewoluują zgodnie z globalnymi trendami: cyfryzacją, zrównoważonym rozwojem i elastycznością oferty. Jak wygląda aktualna sytuacja i czego mogą spodziewać się przedsiębiorcy w najbliższych latach?

Leasing – motor inwestycji i cyfrowa rewolucja

Leasing pozostaje najważniejszym źródłem finansowania inwestycji dla polskich firm, zwłaszcza z sektora małych i średnich przedsiębiorstw. W 2025 roku rynek leasingu ma urosnąć o około 13%, osiągając wartość ponad 125 mld zł nowo udzielonego finansowania. Warto podkreślić, że leasing odpowiada już za 45% inwestycji w środki trwałe ruchome w Polsce – to najwyższy wskaźnik w Europie.

Kluczowe trendy w leasingu 2025:

• Cyfryzacja i uproszczenie procedur: Przełomem jest tzw. pakiet deregulacyjny, umożliwiający zawieranie umów leasingowych w pełni online (np. przez e-mail lub SMS), bez konieczności podpisu papierowego. To przyspiesza procesy, obniża koszty i zwiększa dostępność usług.

• Zielony leasing: Rosnąca presja na zrównoważony rozwój sprawia, że firmy coraz częściej wybierają finansowanie ekologicznych pojazdów, maszyn czy inwestycji w OZE. Leasingodawcy rozwijają „zielone” produkty i dostosowują ofertę do wymogów ESG.

• Elastyczność i personalizacja: Klienci oczekują opcji elastycznych umów, możliwości zmiany harmonogramu spłat czy szybkiej wymiany przedmiotu leasingu. Branża odpowiada na to rozwojem narzędzi analitycznych i indywidualnych rozwiązań.

• Wzrost znaczenia leasingu operacyjnego i pożyczek leasingowych: Oba segmenty notują dwucyfrowe wzrosty, a motorem rynku pozostaje sektor MŚP, napędzany m.in. środkami z KPO i ożywieniem inwestycyjnym.

Faktoring – elastyczność, bezpieczeństwo i cyfrowe platformy

Faktoring w Polsce również powraca do dynamicznych wzrostów. W 2024 roku obroty branży wzrosły o 4,7%, a w pierwszym kwartale 2025 r. już o 8,3% rok do roku, osiągając niemal 120 mld zł sfinansowanych wierzytelności. Z usług faktoringowych korzysta już ponad 27 tys. przedsiębiorstw, a liczba przekazywanych do finansowania faktur rośnie szybciej niż wartość pojedynczych transakcji.

Najważniejsze trendy w faktoringu 2025:

• Rosnące zainteresowanie wśród mikrofirm i freelancerów: Niskie bariery wejścia, uproszczone procedury i szybki dostęp do gotówki sprawiają, że faktoring staje się codziennym narzędziem nie tylko dla dużych firm, ale także dla najmniejszych przedsiębiorców.

• Platformy online i automatyzacja: Dominuje cyfrowy faktoring – finansowanie pojedynczych faktur online, integracja z systemami księgowymi, szybka analiza kontrahentów i decyzje kredytowe w kilka minut. Rozwija się embedded finance, czyli faktoring wbudowany w platformy sprzedażowe i marketplace’y.

• Bezpieczeństwo i zarządzanie ryzykiem: W obliczu rosnącej liczby niewypłacalności firm, coraz większy nacisk kładzie się na scoring kontrahentów, ubezpieczenia należności i rozwój faktoringu pełnego (bez regresu). W 2025 roku rośnie znaczenie narzędzi AI do prognozowania ryzyka.

• Personalizacja i ESG: Oferty są coraz bardziej dopasowane do branż i specyfiki klientów. Rosnąca liczba firm oczekuje powiązania finansowania z celami zrównoważonego rozwoju i odpowiedzialnego biznesu.

Wyzwania i perspektywy

Obie branże, mimo bardzo dobrych wyników, stoją przed wyzwaniami: rosnące koszty finansowania, niepewność geopolityczna i gospodarcza, a także potrzeba dalszej automatyzacji i uproszczenia procesów. Leasingodawcy zabiegają o większy dostęp do danych bankowych klientów i możliwość wystawiania elektronicznych weksli, co mogłoby jeszcze bardziej przyspieszyć i zabezpieczyć transakcje.

Mimo to, perspektywy na kolejne lata pozostają bardzo pozytywne. Eksperci przewidują dalszy wzrost znaczenia leasingu i faktoringu jako elastycznych, szybkich i bezpiecznych narzędzi finansowania inwestycji i płynności w polskich firmach.

Podsumowanie:
Rok 2025 to czas cyfrowej rewolucji, zielonych produktów i elastycznych usług w leasingu i faktoringu. Oba rynki biją rekordy, odpowiadając na realne potrzeby przedsiębiorców: szybki dostęp do kapitału, bezpieczeństwo transakcji i wsparcie w zarządzaniu ryzykiem. Polska pozostaje liderem regionu pod względem wykorzystania tych narzędzi, a dalszy rozwój branży wpisuje się w globalne trendy nowoczesnych finansów.

Polecane:

Faktoring a leasing – czym się różnią i które rozwiązanie wybrać?